2021年1月25日，《中國銀行支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動(dòng)計劃》正式發(fā)布。
該行動(dòng)計劃提出23項具體舉措，從加大信貸支持、拓寬融資渠道、完善金融產(chǎn)品、提升服務(wù)體驗、加強組織保障等方面，全方位支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。
中國銀行始終將服務(wù)老齡事業(yè)和老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為義不容辭的責任，主動(dòng)強化頂層設計，扎實(shí)做好基礎服務(wù)，創(chuàng )新破解痛點(diǎn)難點(diǎn)。在積極調研市場(chǎng)、整合集團資源基礎上，中國銀行此次發(fā)布助力銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動(dòng)計劃，是深入貫徹積極應對人口老齡化國家戰略，切實(shí)履行國有大行責任擔當的鄭重承諾，也是以金融力量支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際舉措。
行動(dòng)計劃共涵蓋5大方面23條措施：
一是加大信貸支持，建立信貸投放白名單，加大信貸投放，降低融資成本，擴大抵質(zhì)押物接受范圍；
二是拓寬融資渠道，支持境內外資本市場(chǎng)融資，加大集團保險資金投資力度，大力開(kāi)展跨境融資融智撮合，推動(dòng)設立老齡產(chǎn)業(yè)投資引導基金；
三是完善金融產(chǎn)品，全面參與養老金三支柱建設，積極推進(jìn)銀發(fā)場(chǎng)景建設，助力老齡消費升級，加快保險產(chǎn)品創(chuàng )新推廣，發(fā)展租賃業(yè)務(wù)促進(jìn)產(chǎn)融結合；
四是提升服務(wù)體驗，建設為老服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)，完善營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(cháng)者設施配備，加強長(cháng)者權益保護，打造科技領(lǐng)先的智慧康養綜合服務(wù)平臺；
五是加強組織保障，健全完善支持銀發(fā)經(jīng)濟金融服務(wù)組織，強化考核激勵，加強銀發(fā)經(jīng)濟研究合作，共建“銀發(fā)經(jīng)濟示范基地”，助力公益養老事業(yè)發(fā)展，打造“中銀銀發(fā)金融”品牌。
以行動(dòng)計劃為指引，中國銀行將加大對養老企業(yè)和機構的信貸支持，切實(shí)解決養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展難點(diǎn)問(wèn)題，積極支持多層次養老保障體系建設，助力銀發(fā)人群跨越“數字?zhù)櫆?/span>”，促進(jìn)“金融+”場(chǎng)景生態(tài)深度融合，深入推動(dòng)養老事業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，為構建老年友好型社會(huì )貢獻中銀力量。
中國銀行支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動(dòng)計劃
（發(fā)布稿）
為積極應對人口老齡化，深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的決策部署，迎接銀發(fā)經(jīng)濟時(shí)代，根據老齡產(chǎn)業(yè)和長(cháng)者客群的特點(diǎn)，加快金融產(chǎn)品創(chuàng )新，豐富金融服務(wù)供給，更好地滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要和人民對美好生活的向往，按照“勇于擔當、發(fā)揮優(yōu)勢、加大投入、整體平衡、持續發(fā)展、打造品牌”的原則，制定支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動(dòng)計劃如下：
一、加大信貸支持
（一）建立信貸投放白名單。加大對為老服務(wù)、家政服務(wù)、托幼、智慧康養、老年用品制造、護理培訓、醫藥與醫療設備制造、老年教育培訓等老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的支持力度，優(yōu)選客戶(hù)豐富項目?jì)?，以中央或地方重點(diǎn)支持企業(yè)/項目為基礎，建立信貸投放白名單。
（二）加大信貸投放。引導公司、小微貸款聚焦老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域，貸款增速力爭高于全行貸款平均增速，開(kāi)通信貸審批綠色通道，提升審批質(zhì)效。
（三）降低融資成本。為支持老齡領(lǐng)域發(fā)展、帶動(dòng)高校畢業(yè)生就業(yè)，對當年新增招聘高校畢業(yè)生并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的普惠性養老機構，在同等條件下優(yōu)先提供授信支持，給予優(yōu)惠利率，貸款價(jià)格水平原則上低于企業(yè)現行的非政策性融資同期限價(jià)格。對于小微型企業(yè)，免除承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問(wèn)費、咨詢(xún)費等四類(lèi)費用，我行承擔房地產(chǎn)類(lèi)押品評估費、抵押登記費，切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本。
（四）擴大抵質(zhì)押物接受范圍。支持為產(chǎn)權明晰的民辦康養服務(wù)機構及老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)辦理基于專(zhuān)用土地和設施的抵押貸款，以及基于應收賬款等權益的質(zhì)押貸款，對符合條件的企業(yè)可提供信用貸款，提高老齡產(chǎn)業(yè)貸款的可得性和便利度。
二、拓寬融資渠道
（五）支持境內外資本市場(chǎng)融資。為品牌化、連鎖化、規?；?jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)康養服務(wù)企業(yè)提供境內外上市及并購重組服務(wù)；積極推動(dòng)智慧康養企業(yè)登陸科創(chuàng )板。為養老產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項債、公司債、短期融資券、中期票據等提供優(yōu)質(zhì)的承分銷(xiāo)服務(wù)；積極研發(fā)可續期債券、項目收益票據、項目收益債券、資產(chǎn)支持證券等創(chuàng )新產(chǎn)品。
（六）加大集團保險資金投資力度。充分發(fā)揮壽險資金投資期限較長(cháng)的優(yōu)勢，支持旗下保險公司以股權、債權、私募股權基金等形式，投資醫療、康養等項目，促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。針對養老機構、養老用品租賃，研發(fā)推出經(jīng)營(yíng)責任險、財產(chǎn)險等產(chǎn)品。
（七）大力開(kāi)展跨境融資融智撮合。發(fā)揮中行全球化經(jīng)營(yíng)和品牌優(yōu)勢，落實(shí)國家戰略部署，引進(jìn)國外先進(jìn)康養服務(wù)機構和企業(yè)，與國內機構開(kāi)展融資合作的同時(shí)，廣泛進(jìn)行技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)交流，開(kāi)展融智合作，中國銀行提供配套的全球金融服務(wù)支持。
（八）推動(dòng)設立老齡產(chǎn)業(yè)投資引導基金。聯(lián)動(dòng)銀政資源、加強主動(dòng)作為，配合中央部委和重點(diǎn)區域省級政府，引導和帶動(dòng)社會(huì )資本投資老齡產(chǎn)業(yè)鏈上運營(yíng)模式科學(xué)、市場(chǎng)前景良好的項目，共同支持老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
三、完善金融產(chǎn)品
（九）全面參與養老金三支柱建設。發(fā)揮綜合化優(yōu)勢，在一支柱領(lǐng)域大力開(kāi)展社保類(lèi)存款、資金歸集、賬戶(hù)管理、托管服務(wù)；豐富社會(huì )保障卡產(chǎn)品體系和金融功能。在二支柱領(lǐng)域為企業(yè)年金和職業(yè)年金運作提供股權、債權、資產(chǎn)證券化等多種投資產(chǎn)品，以及受托、賬管、托管等綜合管理服務(wù)，助力養老金資產(chǎn)保值增值。在三支柱領(lǐng)域積極參與個(gè)人養老金賬戶(hù)建設，加快合格延稅產(chǎn)品研發(fā)與引進(jìn)，加大業(yè)務(wù)宣傳推廣力度。
（十）積極推進(jìn)銀發(fā)場(chǎng)景建設。圍繞醫、食、住、行、游、學(xué)、娛等七大需求，通過(guò)自建、融入、整合等多種方式加快銀發(fā)場(chǎng)景建設，為長(cháng)者提供低成本、一站式、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)。
（十一）助力老齡消費升級。在依法合規和風(fēng)險可控的前提下，研發(fā)符合長(cháng)者收益風(fēng)險特征的一攬子資管產(chǎn)品，幫助實(shí)現財富保值和增值，提升消費能力，助力改善晚年生活質(zhì)量，實(shí)現財富傳承；研發(fā)住房反向抵押貸款、適老化改造貸款等產(chǎn)品，提升長(cháng)者消費金融服務(wù)的可得性。
（十二）加快保險產(chǎn)品創(chuàng )新推廣。支持集團旗下保險公司根據不同客戶(hù)群在生命周期各階段的保險保障需求，升級、完善多層次、差異化的保險產(chǎn)品體系，研發(fā)推出年金險、商業(yè)長(cháng)期護理保險等特色產(chǎn)品。
（十三）發(fā)展租賃業(yè)務(wù)促進(jìn)產(chǎn)融結合。篩選、扶持智慧養老、可穿戴設備、康復護理設備等高端制造企業(yè)，為居家、社區康養服務(wù)機構搭建金融租賃服務(wù)平臺，加載金融服務(wù)功能，探索以家庭為單位的支付方式，推動(dòng)高端制造設備的使用推廣。
四、提升服務(wù)體驗
（十四）建設為老服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)。根據長(cháng)者對線(xiàn)下金融服務(wù)依賴(lài)度較高的特點(diǎn)，結合銀行網(wǎng)點(diǎn)轉型賦能，將高頻非金融服務(wù)與金融服務(wù)相融合，建設500家集特色場(chǎng)景、特色服務(wù)、特色產(chǎn)品、特色活動(dòng)為一體的為老服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)，為長(cháng)者客群提供便利的社區化“金融+”服務(wù)。
（十五）完善營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(cháng)者設施配備。每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備三種長(cháng)者服務(wù)設施，對新建、遷址、重新裝修網(wǎng)點(diǎn)，根據需要建設無(wú)障礙坡道、低位柜臺等無(wú)障礙設施，著(zhù)力提升長(cháng)者的服務(wù)體驗。
（十六）加強長(cháng)者權益保護。針對長(cháng)者客群持續開(kāi)展金融安全教育和防詐騙宣傳活動(dòng)，提升長(cháng)者抵御欺詐銷(xiāo)售的意識。與康養服務(wù)機構、老年大學(xué)合作，開(kāi)辦金融理財、科技金融、金融知識、電子銀行等系列講座，助力長(cháng)者提升金融能力。
（十七）打造科技領(lǐng)先的智慧康養綜合服務(wù)平臺。聚焦支持人工智能、機器人等先進(jìn)設備制造業(yè)發(fā)展，發(fā)揮科技優(yōu)勢，利用物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數據技術(shù)，結合政府、機構、長(cháng)者客群康養需求，整合集團內外資源，搭建業(yè)內領(lǐng)先的線(xiàn)上智慧康養綜合服務(wù)平臺，為各方提供便捷金融和非金融服務(wù)，提升智慧養老服務(wù)水平。
五、加強組織保障
（十八）健全完善支持銀發(fā)經(jīng)濟金融服務(wù)組織?？傂谐闪?/span>“養老金融業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)導小組”統籌決策業(yè)務(wù)發(fā)展，研究?jì)?yōu)化總分行、海內外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)架構，著(zhù)力打造一支高素質(zhì)的銀發(fā)經(jīng)濟專(zhuān)業(yè)服務(wù)隊伍。
（十九）強化考核激勵。發(fā)揮績(jì)效考核導向作用，健全業(yè)務(wù)發(fā)展激勵約束機制，整合資源向銀發(fā)經(jīng)濟傾斜，對支持老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有創(chuàng )新、有業(yè)績(jì)、有口碑的機構人員給予適當獎勵，大力推進(jìn)全行銀發(fā)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
（二十）加強銀發(fā)經(jīng)濟研究合作。通過(guò)自建或共建方式設立“銀發(fā)經(jīng)濟研究院”等研究、咨詢(xún)和智囊機構，從產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)鏈角度強化“銀發(fā)經(jīng)濟”戰略研究和系統規劃；積極參與老齡產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，推動(dòng)行業(yè)標準建設；借鑒國際經(jīng)驗，支持一帶一路銀發(fā)經(jīng)濟交流合作。
（二十一）共建“銀發(fā)經(jīng)濟示范基地”。因地制宜利用集團部分閑置物業(yè)，結合網(wǎng)點(diǎn)退出轉型，與當地政府和優(yōu)質(zhì)康養服務(wù)機構、醫養結合服務(wù)機構合作，用于提供長(cháng)者文娛活動(dòng)、餐飲、康復、看護、培訓等助老示范服務(wù)。大力支持京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區、成渝、海南自貿港等重點(diǎn)地區建設銀發(fā)經(jīng)濟示范基地，先行先試。
（二十二）助力公益養老事業(yè)發(fā)展。在全行范圍內大力弘揚尊老、助老志愿服務(wù)，引導基層機構組建“中銀助老志愿者”隊伍，鼓勵逾30萬(wàn)中行員工積極投身老齡公益活動(dòng)；建設推廣公益互助養老平臺，探索創(chuàng )新養老服務(wù)供給模式，推動(dòng)尊老、助老志愿事業(yè)薪火相傳。
（二十三）打造“中銀銀發(fā)金融”品牌。統一建設集團銀發(fā)金融品牌，持續開(kāi)發(fā)特色銀發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強媒體宣傳和渠道推廣，不斷提升在銀發(fā)經(jīng)濟領(lǐng)域的市場(chǎng)競爭力，使“中銀銀發(fā)金融”品牌成為市場(chǎng)首選，并積極與金融同業(yè)合作，聯(lián)合、帶動(dòng)更多金融機構加大對銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度，在金融業(yè)形成頭雁效應。